autumn 近年来，山东沂水农商银行干在实处、走在前列，将落实“两轮驱动”“四个培植”“两城同建”等战略部署为首要责任，加大信贷投放，加强产品创新，优化服务质效，践行普惠金融，近三年来，依靠“两个保障”“三个保持”“四种模式”，累计投放贷款近百亿元，经营规模和发展质效得到了全面提升。
做到“两个保障” 支持县域实体经济发展
创新信贷产品，保障客户多元化金融需求。推出三大体系75款特色信贷产品，积极对接工信局、团县委、文化旅游发展中心等多个政府部门，搭建有效信息沟通平台，联合推出“拥军贷”“碳排放权质押贷”“助旅贷”等17种“定制”贷款产品。创新推出“全国农村金融十佳普惠金融产品”“拥军贷”，累计为全县3万余户军人军属建档，帮助3200余户军人军属创业；创新推出“农村集体资产股权质押贷款”，在沂水先行先试，有效盘活农村沉睡资产，促进集体增收，提升农村集体资产股权价值；发放全市首笔“碳排放权质押贷”，实现临沂市金融法人机构碳排放权融资零的突破；坚持服务城乡居民，支持美丽乡村建设，围绕农村社区改造、棚户区改造、库区移民搬迁等项目，推出“美居贷”“农民住房贷”住房贷款产品，惠及城乡社区居民512户。
优化信贷投放，保障县域经济金融供给。简化信贷流程，实行独立审批人制度，下放网点贷款权限，精简3种纸质信贷资料，缩短2个信贷流程，提高办贷效率；壮大营销队伍，提升客户经理占比；全力缩短办贷时间，推广“沂蒙云贷”“信e贷”移动办贷平台，进一步优化业务流程，实现小额贷款24小时放款，客户仅需上门一次，最少仅提供一种材料；全力畅通申贷渠道，设5部申贷专用电话，开通电子银行、微信渠道在线申请平台，全力降低融资成本，主动减费让利，承担客户抵押登记费及评估费。
做好“三个保持” 服务城乡居民金融需求
保持信贷支持的精准性。聚焦农业、生产经营等金融支持重点，依托“四张清单”对接营销，强化客户对接，大力支持农产品深加工、传统农业转型项目，围绕“米袋子”和“菜篮子”供应，对重点信贷支持客户实施名单制管理，累计支持种养殖大户、家庭农场405户；开展基础客户、行业客户营销服务，了解县域产业、行业生产运行情况并给予信贷支持，累计支持特色食品、机械加工、旅游等行业客户2.4万户；依托“百行进万企”、金融辅导员驻企活动，围绕全县“125”重点工程，对存量客户进行统计分析建立名单，逐户对接，坚持常态化走访服务，支持全县特色食品、机械加工等重点项目中小企业、新型农业经营主体3000余户。
保持惠企惠民政策的直达性。确保信贷政策应用尽用，申请央行再贷款、再贴现资金，制定政策推动措施，配套专属产品，有效满足了小微、民营企业融资需求；确保延期政策应延尽延，对符合条件的小微贷款实行无还本续贷和延期还本付息，成立无还本续贷中心，落实专岗专责，持续更新白名单客户，做到应延尽延；确保信用政策应放尽放，开通绿色业务通道，优先采取家庭亲情贷等信用方式办理贷款，为1400余家普惠型小微企业办理信用贷款；确保降费政策能降尽降，执行优惠利率，各项贷款执行利率为全市农商银行最低，对优质企业按照最高幅度进行利率优惠，为各企业主体节省近亿元融资费用和财务费用。
保持金融服务的优越性。聚焦乡村共同富裕，全面开展“无感授信”，有效利用获取的全县118万条大数据，开展与客户零接触的批量“无感授信”业务，为每家每户送上“家庭备用金”，已完成行政村授信1040个，每3户村民就有1户获得3万元以上的授信额度；聚焦便捷获贷搭建服务一体化渠道，积极推广乡村振兴综合金融服务平台，发布信贷产品，对接注册企业，发放平台企业贷款；组建43支“移动金融服务队”，充分利用移动式智慧柜员机、移动PAD等设备，为城乡居民办理社保、电子银行、评级授信等一揽子金融服务，实现零距离服务；聚焦便民服务实现“综合业务不出镇”，着力打通金融服务“最后一公里”，在全县设置营业网点50家，布放134台ATM自助设备，服务电子银行产品使用客户23万户，以此向全县100多万人口提供各类惠农补贴、便民缴费等普惠金融服务，实现了新型农村社区金融服务需求全覆盖；聚焦“基础业务不出村”，建设普惠金融服务点711处，布放农金通937台、POS机1050台，保障基本金融服务需求。
做实“四种模式” 深入践行小微普惠金融
推广“银行+龙头企业+上下游客户”金融服务模式。以产业链为抓手，加强对龙头企业培育支持，依托产业链核心企业，为其上下游提供精准服务，支持众邦、富官庄中药材收购、高桥板材等行业产业链客户振兴发展。
推广“党支部+合作社”金融服务模式。全面支持村级党组织领办合作社等新型农业经营主体发展，全行47家基层党支部先后对接12个红领书记、588个专业化管理村支书、11个沂蒙乡村振兴好支书，发挥关键人作用，共同助推农村集体经济和农业产业发展，促进特色农业提档升级。
推广客户经理驻点办公金融服务模式。将客户经理工作地点由营业网点转移到服务辖区，开展信贷政策咨询，现场办理授信，派驻182名信贷人员在全县1040个行政村、22个社区、13个专业市场、14个工业园区驻点办公2万余次。
推广“智能金融+智慧政务”金融服务模式。探索普惠金融服务新路径，将营业网点打造为“第二个政务大厅”，积极落实“一次办好”工作要求，在营业网点设置营业执照打印、征信查询、税务发票申领代开、不动产抵押登记等15种政务服务窗口，真正为群众办实事、解难题，把便民、利民、惠民政策落到实处、取得实效。
作者王国栋、曹蒙供职于沂水农商银行
