Rose 几个月前，我发表了市场经济三定律和金融三定律，以此解读经常遇到的经济问题。在讨论保险代理人大量离职之前，我们先来回顾一下金融三定律：
定律一：金融是货币流通和配置过程中产生的一系列经济活动，本身不创造财富，而是通过设计规则、产品、服务从其他市场主体获得收益。资金是有成本的，借了钱是需要还的，金融行业会想尽办法设计不用还投资者钱的产品，并使用这些资金获利。
定律二：能拿到货币的多少取决于市场主体实力强弱，此实力包含但不限于天然地位、人脉、体量、盈利能力、颜值、交际运作能力，在这种规则下金融会加剧贫富分化；
定律三：在一定范围内货币向某类资产流入过多，会推高相应资产价格，一旦货币过多流入错误的市场主体或行业，必然产生大量坏账，甚至有可能引发危机；
保险公司是整个金融体系中的重要一环，可以用定律一来做一番解读。保险公司不创造财富，而是通过精心设计规则，打造产品，从保险购买人手中获益，并使用这些资金进行更多金融活动，进一步牟利。
之所以会有很多人认为保险“这也不赔，那也不赔”，是因为保险公司的产品设计首先通过精算师对于理赔的概率进行了精确测算，然后进一步在合同条款上做文章，进行各种条件限制，大幅降低理赔概率。这就是利用规则来赚钱，而规则由自己制定。
资金是有成本的，借了钱需要还，但是保险产品销售不同。如果没到期退保，那么按照合同约定只能退回一部分本金，光明正大吃掉一部分，扣除了保险销售人员的佣金和公司所得。保险公司可以利用保费进行钱生钱的资本游戏，而合同条款以过高、中、低收益的形式，既给了消费者高收益的预期，又为低收益留下了合理的说辞。
当然了，保险销售人员在忽悠消费者的时候一般都是宣传高收益，并且信誓旦旦，绝对不会说低收益概率更高，更不会说各种不理赔的条件。
理财型的保险经过这么多年的发展，最早购买的消费者已经到了领钱的时候，这个时候无数消费者才发现跟最初的宣传完全两码事，自然会进行揭露，可惜合同在那里，当初的销售人员却早就不干了。至于很多消费者生病后又遭遇重疾险理赔，自然也会满腹怨言，即使不在网上曝光，也会随时随地进行线下免费宣传。
保险的口碑，就是这样变差的，更不用说还有曾经做过保险又出来揭露保险问题的一些人，比如东北一位勇敢的张女士。
在所有正当行业中，保险是最像传销的一个行业。不断地讲课、开会，各种打鸡血，各种话术，从亲戚朋友同学入手拓展业务，拉亲近的人进来等等。你以为整天招人是在招销售，实际人家是在招客户，把你的人脉和价值榨干，然后就可以换下一根甘蔗了，如此循环往复，总有招不完的人。
曾经有一位关系很好的邻居进入了保险公司，然后就开始推销保险，推销不成后又多次邀请去听课，讲每天听半天课一个月也能有工资。是啊，有人说习惯的养成只需要14天，被洗脑一个月，估计看到保险业务员都觉得眉清目秀的，忍不住就会为全家人买了保险，所谓工资没拿到多少，先买几千元上万元的保险再说。这种套路跟小区拉老人听课领鸡蛋差不多，先喂点诱饵，然后上钩后使劲薅羊毛。
在所有商业保险中，车险陷阱最少，学平险性价比也比较高，至于其他险种，实在乏善可陈。
不理赔的案例太多，口碑自然就好不了。尤其一些重疾险收钱收得欢快，等理赔的时候又说人家没有事前告知，既然能查到之前的病历，为什么不在一开始就拒绝人家投保呢？说来说去，还是在博一个概率，赚昧心的钱。
相互宝不是保险，但是却体现出了商业保险缺少的互助精神，并且费用低很多，理赔也更简单。如果有一款这样的商业保险，不玩文字游戏，哪里有相互宝的空间，保险公司又怎么会落到今天的地步。
据银保监会数据显示，截至2021年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的保险销售从业人员770万人，相比去年同期的971.2万人，减少201.2万人。
但凡能赚到钱，还能忽悠到人，会有这么多人离职吗？
古代战场上一场战争30%的伤亡，往往就意味着一方的溃败，那么超过20%的保险销售人员退出，又意味着什么？最起码，人没那么好忽悠了，钱没那么好骗了。毕竟，虽然国家反诈中心APP只能防范电信诈骗，但是反诈宣传下人们的警惕心理也普遍增强了。
疫情冲击下很多人的收入减少，工作也变得不再稳定，这会影响到续保和新购买保险。但是，以人传人、传销式发展销售人员著称的保险行业，在就业受到冲击后无数人找工作的情况下居然人员减少，这足以说明人们对于保险有了更深层次的认识。
保险销售团队人员减少是好事，意味着今后被推销骚扰的家庭能少一点，意味着忙碌几个月却卖不出去保险自己一家人却先买上几份的新晋保险销售能少一点，意味着更多人的血汗钱可以留在自己手里做更有价值的消费，意味着忽悠式的保险注定要被淘汰。
少点套路，多点真诚，消费者期待高性价比并且体现互助性质的保险越来越多，相信这也是商业保险发展的方向。
