Aidan 根据各保险公司2022年年度理赔报告，统计了几个数据：
统计的保险公司为：
- 已经出了理赔数据
- 或在天津有分支机构
- 或有保障出挑的产品
数据的几点说明
1. 总体获赔率，一些公司仅提供了小额案件的获赔率，所以有两列数据，小额获额率做参考就好，一般小金额保险公司不会为难，给客户个好体验更重要；
2. 件均结案时效：有几家公司提供“申请支付”时效，跟这个不是意思；
3. 理赔总件数/总金额：金额基本都有，件数不一定，有些公司给出了人数，但人数/人次跟案件数是两个不同的数；
4. 件均赔付金额：因为有报销型的医疗险拉低，所以件均金额都不高；
5. 另外统计了重疾、身故、医疗险的件均金额，这能说明保险对客户的有效性，重疾赔10万跟50万可是两个不同的意义；
数据解读
01
看数据，保险公司理赔数据披露的越多是不是对客户越真诚？
几十家保险公司的数据看下来，点赞的有：
中国人寿、富德生命、同方全球、中宏人寿
这几家能体现服务水准的数据全面
而且不仅有数据，还有建议
注意：
截止至现在还有保险公司，没有出理赔数据，兔年春节都过去呀～
02
披露的数据中，获赔率、件均结案时效都不错
1. 获赔率：看过去，一片99%、98%，最低的97.9%
2. 件均结案时效：大部分0-2天搞定，最慢的一个是3.62天
("/"：保司理赔报告中未披露)
全部数据如下，来源于各家保司的2022年度理赔报告：
03
按赔付金额排序，前15名公司，
非保险从业人员是不是会很惊讶
名称中有平安、泰康、太平居然各有两家公司
中国人寿理赔金额最多：515亿元
平安整个集团肯定理赔额最多，但细分到公司理赔额不一；
里面还有一些不太被人熟知的公司：华夏、阳光、富德生命、工银安盛、光大永明，从理赔额上，不能说是小公司；
所谓知名、不知名的公司都有自己独道的保障，比如：
- 华夏：当年重疾险第一个出来卷市场的，保费低、保障优；
- 富德：分支机构多、分组重疾险优秀；
光大永明：几个地区护理险、团险做得优秀，养老年金也可圈可点
04
理赔中件均高的公司，即理赔案件客户拿到平均赔款金额
前5名居然是他们
惊不惊喜、意不意外
对于出险的客户，拿到的理赔款多绝对是雪中送炭！
No. 1 瑞泰人寿曾经的爆款：超级玛丽重疾险
- 股东为两家公司：耆卫人寿保险(南非)有限公司 + 国家能源集团资本控股有限公司
No. 3 华贵人寿：专注于定期寿险，大股东是贵州茅台酒厂～
No. 4 恒大人寿：恒大都了解吧，虽然大股东恒大之前有各种情况，但我们从理赔数据上找不出毛病
No. 5 中邮人寿：中邮的核心渠道在邮储银行，在这项排名里，位居第5
05
重疾险件均赔付金额方面，前10名：
惊不惊喜、意不意外
我如果不做保险行业
真的不知道重疾险
件均赔得最多的是这几家公司！
要知道行业平均数是10万以下
这几家赔付平均数真是高～
这里再科普一下：
重疾险重要，重疾险保额高更重要
生病了赔10万和50万真是两种养病路数
06
再结合身故赔付件均金额，好有意思的数据：
北京人寿，重疾件均额为20.3万而身故责任仅为4.6万
应该是两个原因：
1)当年的大黄蜂重疾险以保费低廉横扫互联网市场，保费低廉是因为高比例的投保为定期保障或不带身故责任；
2) 儿童罹患重疾，康复、生存比例高
之前线上儿童重疾险的一个重要投保思路是：高保额、定期、不带身故责任
如果是经济成长型家庭、预算不是特别紧张，还是建议：高保额，终身，带身故责任，毕竟儿童能撬动的重疾保费VS保额杠杆很高！
07
看身故责任的件均赔付
排名惊不惊喜、意不意外
华贵是定寿之王者，件均理赔额高达72万元没有其他保司能PK，华贵的核心业务就是定期寿险！
同方全球：终身定额寿险的王者，从核保、保障产品、到增值服务都很出色。有钱人投保终身寿的最爱。
08
医疗险部分
，包括了小额、百万医疗，因为出险概率高，件数特别多，件均赔付金额就少了
人保健康、招商信诺医疗险赔付金额占比相当高，分别为83%、61%
中国人寿、富德生命、泰康人寿、平安人寿占比也在30%以上
写在最后
考察保险公司，有不同的围度，比如：
核心偿付能力
风险综合评级
投资能力、年度收益
偿二代偿付能力风险管理能力评估得分(SARMRA)
上面这些都是太专业的数据
而理赔年度数据实实在在的跟我们相关
广告再好，都不如实实在在的赔付有效
